Ипотека по паспорту или двум документам. Как оформить ипотеку неофициально работающему. Где выдадут ипотеку без справки о доходах. Способы подтверждения дохода и советы. Как повысить шансы на одобрение заявки. Где можно получить деньги на жилье, если в ипотеке отказали.
Собственное жилье — цель многих людей, однако заработать и накопить большую сумму в короткий срок получается не у всех, чтобы избежать длительного ожидания и дополнительных расходов на оплату съемного жилья отличным способом решения вопроса выступает ипотечное кредитование.
Стоит также обратить внимание, что недвижимость является отличным источников инвестиций, так как она может приносить дополнительный доход в виде аренды и ее стоимость увеличивается ежегодно.
Как быстро и правильно оформить ипотеку без официальной работы и справок о доходах, с высокой вероятностью одобрения нужно знать, чтобы не тратить время и деньги, переплачивая брокерам и риелторам.
Содержание статьи:
- Стандартные условия банков для получения займов
- Кто может получить ипотеку без справки о доходах
- Как взять ипотеку без официальной работы
- Вариант 1. Большой первоначальный взнос
- Вариант 2. Поручительство
- Вариант 3. Ипотека на супруга
- Вариант 4. Залог
- Вариант 5. Работа — увольнение
- Вариант 6. Потребительский кредит
- Вариант 7. Кредитная карта
- Способы подтверждения неофициального дохода
- Особенности получения ипотеки в разных банках
- Альтернативные способы получения займа на жилье
- Как повысить шансы на одобрение ипотеки
- Заключение
Стандартные условия банков для получения займов
Стандартными условиями банка выступают следующие требования к заемщикам:
- Гражданство – РФ.
- Регистрация – постоянная в регионе банка не менее 6 месяцев.
- Возраст – 21-65 лет.
- Стаж – 3 месяцев на последнем месте работы, общий – 12 месяцев.
- Трудоустройство – официальное.
- Доход — в размере достаточном для выплаты ежемесячных платежей.
Клиент предоставляет полный пакет документов, который включает:
- паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение, СНИЛС, служебное или водительское удостоверение, свидетельство ИНН;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета, с отметкой банка.
Если клиент состоит в браке, супруг выступит созаемщиком и предоставить в банк паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность. Для повышения вероятности одобрения заявки супругу рекомендуется подтвердить трудоустройство и доход.
При наличии дополнительного дохода, подтвердите его предоставлением договора ГПХ и справкой в свободной форме и установленной банком, заверенную работодателем.
Кто может получить ипотеку без справки о доходах
Не подтверждать доход и трудоустройство при заполнении анкеты на кредит могут участники зарплатного проекта, счета которых открыты в этом же банке и постоянные клиенты банка, которые имеют закрытые кредитные договоры и положительную кредитную историю. Для одобрения заявки достаточно двух документов.
Сегодня легко взять ипотеку без официальной работы. Вероятность получения денег без подтверждения дохода высокая, так как обеспечением по кредиту будет недвижимость, которую продадут, если клиент перестанет платить.
Законодательство всегда поддержит банк, даже если это единственное жилье.
Фактически справка 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета не гарантирует, что клиент будет ответственно и вовремя платить по кредиту, поэтому банки отдают предпочтение клиентам с кредитной историей, которые имеют собственность помимо приобретаемой.
Заявку подают по двум документам, однако помните, что указав в ней ложные данные о трудоустройстве и уровне дохода, даже если ее одобрят, платить все равно придется, в противном случае потеряете деньги, потраченные на страховку и оценку недвижимости. Срок просрочки до взыскания предмета залога 90 дней.
Как взять ипотеку без официальной работы
Для понимания как получить ипотеку без официальной работы рассмотрим популярные способы.
Вариант 1
Большой первоначальный взнос. Много программ рассчитаны сроком до 10 лет при взносе от 50%. В таком случае решение принимают по 2 документам и ставка не отличается от тех программ, по которым предъявляют полный пакет.
Вариант 2
Поручительство физического лица, которое соответствует требованиям банка. Возврат кредита гарантирует залог, однако поручитель стороннее лицо тоже способствует косвенно соблюдению клиентом графика, чтобы его не беспокоили специалисты отдел взыскания.
Вариант 3
Оформление ипотеки на официально работающего супруга. При наличии у супруга даже небольшой, но официальной зарплаты, заявку лучше оформить на него.
Помните, чем меньше документов, тем выше процентная ставка, за исключением клиентов банка. В данном случае будет экономия ведь ипотеку платить из семейного бюджета.
Вариант 4
Предоставление дополнительного залога. При наличии в собственности имущества предоставьте несколько залогов, тем самым подтвердив свои намерения по возврату денег согласно графику платежей.
Банк, получая дополнительные гарантии, с удовольствием одобрит по 2 документам. В качестве залога предложите также движимое имущество. Залогодателем могут выступать 3 лица.
Вариант 5
Устроиться на работу, а после получения кредита уволится. Достаточно найти работу на несколько месяцев, выбрать банк с условиями от 3 месяцев трудоустройства, без требований по общему трудовому стажу и после получения кредита уволиться.
У официально работающих граждан многие банки просят только 2 документа или можно будет подать заявку в банк, который обслуживает работодателя.
Вариант 6
Оформление потребительского кредита. Сегодня потребительские кредиты без залога и поручителей выдаются по 2 документам в сумме до 2 000 000 рублей. Согласно рекламным объявлениям отдельные банки предлагают и до 5 000 000 рублей, но фактически, проверено опытным путем не одобрят без обеспечения такую сумму.
Достаточно подать заявку на сайте и в течение 1 рабочего дня свяжется менеджер, который уточнит условия. После чего придет СМС-сообщение с решением.
Просто, быстро, удобно, экономия на страховании и оценке. Недостаток – ставка от 16,5 до 24% в год.
Вариант 7
Использовать кредитную карту, если не хватает небольшой суммы. Карту без подтверждения дохода, в зависимости от кредитной истории (не только ее качество, но и сумм ранее погашенных кредитов) можно взять до 300 000 рублей, впоследствии увеличить лимит до 500 000 и более.
Изначально анкеты по картам одобряют чаще, чем по кредиту наличными, так как при наличии просрочки банк ее заблокирует и уменьшит кредитный лимит.
Как способ доплаты идеально, а если использовать несколько карт, льготный период которых распространяется на снятие наличных и сэкономить на процентах, которые в среднем по рынку составляют 23-29% в год.
Важно! Никогда не предоставляйте в банк подложные документы, так как за это предусмотрена уголовная ответственность. И также банки сегодня обмениваются данными по электронным базам с ИФНС и Пенсионным фондом РФ, при несоответствии данных в кредите будет отказано, а клиент внесен в черный список.
Способы подтверждения неофициального дохода
Подтвердить доход неофициально работающим лицам можно следующим образом:
Предоставить выписку со счета, куда периодически поступают платежи, если занимаетесь фрилансом или работаете неофициально без договора и трудовой книжки.
- Заполнить справку по форме банка и попросить работодателя заверить печатью.
- Подтвердить доход по аренде предъявив документы на собственность, которую сдаете.
- ИП предоставляют декларацию, даже если она нулевая.
- Зарабатывая на бирже – данные по счету личного кабинета.
- Справки о получении пособий, социальных выплат и дотаций.
Особенности получения ипотеки в разных банках
Требования к клиентам сейчас практически во всех кредитных учреждениях одинаковые. Учитывая отсутствие какого-либо риска утраты залога и возможность его продаже при несвоевременном возврате денег заявки одобряют с удовольствием и в большом количестве.
Заявку оформляют самостоятельно через сайт или в офисе застройщика, после чего посетить отделение и предоставить документы, предварительно узнав решение.
Тарифы зависят от вида недвижимости – жилье от застройщика или вторичное.
Таблица – Тарифы на выдачу ипотечных кредитов на новостройки
При минимально первоначальном взносе ставку обычно увеличивают на 1,5%, отсутствие страхования тоже приводит к росту процентов на 2-3 пункта.
Фактически чем выше риск по кредиту, с точки зрения банка, тем выше процентная ставка. Но учитывая возможность подтвердить доход при одобрении кредита подписать договор и приобрести жилье, а через год обратиться к кредитору с заявлением о понижении ставки или рефинансироваться в другом месте. Главное, сохранить кредитную историю и не допускать просрочку.
У многих возникает вопрос, возможно ли взять ипотеку без официальной работы в Сбербанке. К сожалению – нет. Не испытывая потребности в клиентах, требования к заемщикам здесь соблюдают строго, практически без исключений для отдельных категорий клиентов.
Обратите внимание, без подтверждения дохода выдадут ссуду многие банки, без официального трудоустройства не более 70% учреждений.
Альтернативные способы получения займа на жилье
Сегодня много организация предлагает выдать деньги под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. И так же популярны займы под залог у частных инвесторов. Данный способ безопасный, если организация или частный кредитор имеют хорошую репутацию и длительный период работы в подобной сфере. Предварительно прочитайте отзывы в интернет и спросите и у знакомых, которые пользовались подобными услугами. Преимущества работы с такими организациями — короткий период рассмотрения заявки – до 3 рабочих дней, гибкие условия погашения и индивидуальный подход. А также лояльные требования к клиенту. Недостаток – короткий срок – не более 10 лет и высокий процент.
Компании, которые предлагают помощь в получении кредита за вознаграждения тоже заслуживают внимания. Они специализируются на консультациях и подбирают выгодные условия для клиента. Однако не стоит работать с ними по предоплате, так как,заплатив деньги, не более 50% граждан получают кредит. Доказать мошенничество не представляется возможным. Так как договора составлены таким образом, чтобы вероятность нарушения одного из пунктов, при которых деньги не вернут 100%.
Не верьте сообщениям о возможности повлиять за определенную сумму на решение банка и получить кредит по льготной ставке. Это – невозможно! Решение банк принимает самостоятельно исходя из действующих регламентов и законодательства, а также указаний Банка России. Если такое и будет возможно, то это должен быть сотрудник банка, который пойдет на должностное преступление и в будущем будет уволен по статье и возбуждением уголовного дела. Но такое развитие событий исключено, так как решение принимается несколькими независимыми друг от друга специалистами.
Важно! Используйте только законные способы получения кредита и работайте с компаниями, которые имеют положительные отзывы, платите за услуги после получения кредита!
Помните, что нет ломбарда недвижимости. Согласно закону № 196-ФЗ ломбард имеет право принимать в залог только движимое имущество. В таки организациях залог переоформляют на одного из сотрудников, а клиент ежемесячно вносит платежи. В графике обычно указывают только сумму процентов, а основной долг в конце срока. Эта схема получения денег самая дорогая и больше 50% такие конторы не выдаю. Риск остаться без жилья и денег очень большой.
Полезные ссылки:
- Ипотечные Каникулы и как их получить, Причины отказов и Примеры
- Как погасить ипотеку Материнским Капиталом — Все тонкости
- Как и когда выгодно Рефинансировать ипотеку — экспертные советы
- Подводные камни ипотеки на вторичном рынке — Экспертные советы
- Как продать квартиру в Ипотеке — 4 способа, инструкции и документы
Если деньги нужны на небольшой срок у застройщика можно оформить рассрочку без участия банка. Сумма займа в таком случае не больше 50%, а процент и график оговариваются индивидуально.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки
Для увеличения вероятности одобрения анкеты на ипотеку без официальной работы надо:
- Предоставить как много больше других документов, кроме подтверждающих доход (на собственность, загранпаспорт с отметками, выписка по счетам карты, вклада и текущим где отражаются движения средств).
- Привлечь в поручители третьих лиц, имеющих положительную кредитную историю и официальный доход.
- Предоставить как можно больше контактных данных по месту работы, указать стационарные телефоны.
- Согласиться на заключение договора страхования в компании, которую предложит банк, так как от такой операции он поучит дополнительный доход.
- При наличии плохой кредитной истории, восстановить ее в течение 6 месяце выплатив займы в МФО или небольшие товарные кредиты. Даже если в таких суммах у вас нет необходимости, нужно показать банку что условия договора соблюдаются.
- При желании купить квартиру студенту, созаемщиками должны выступить родители, а у пенсионера взрослее дети, гарантирующие выплаты.
По отзывам клиентом легче всего получить ипотеку в конце года, когда многие кредитные организации стремятся выполнить план для получения ежегодных бонусов, тогда вероятность одобрения самая высокая. В борьбе за клиента рассматривают анкеты и выдают все очень быстро.
Заключение
Ипотека сегодня универсальный инструмент, доступный каждому человеку, который готов длительный период соблюдать условия договора. Учитывая современные тенденции и высокую степень электронного обмена данными подтверждать трудоустройство и доход сегодня не является приоритетным направлением при подаче заявки. Главное, указать достоверную информацию в анкете и реально оценить свои финансовые возможности. Купите небольшую квартиру, а после того как вернете ссуду, улучшите жилищные условия, чтобы платеж не был очень большим.
Источник: