Автолизинг – виды и условия для физических лиц. Требования к клиентам и машинам для оформления лизинга. Этапы заключения договора и покупки машины и пример с расчетом выгоды лизинга. Советы и рекомендации при заключении договора и выкупе машины.
С 2010 года в закон № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» были внесены изменения которые сделали доступным лизинг автомобилей для физических лиц, а значит появился альтернативный кредитования выгодный вариант пользоваться автомобилем.
Содержание статьи:
- Суть лизинга авто
- Виды лизинга для машин
- Условия лизинга для физических лиц на автомобиль
- Как купить машину в лизинг
- Этап 1. Подбор компании или банка
- Этап 2. Выбор машины
- Этап 3. Сбор и подготовка документов
- Этап 4. Изучение проекта договора
- Этап 5. Страхование и заключение договора
- Этап 6. Выкуп
- Можно ли купить поддержанное авто в лизинг
- Есть ли лизинг без первоначального взноса
- Стоит ли брать авто в лизинг
- Что будет если задерживать платежи
- Плюсы и минусы автолизинга
- Помощь и советы
- Заключение
Рассмотрим подробно что значит купить машину в лизинг и как правильно оформить?
Суть лизинга авто
Лизинг в переводе с английского означает «аренда» и представляет собой долгосрочную аренду имущества с его последующим выкупом. В качестве предмета лизинга может выступать легковые и грузовые автомобили, спецтехника, авиа и морские судна, оборудование.
Лизинг автомобилей называют еще автолизингом. Если говорить простыми словами, то автолизинг – это аренда автомобиля с ежемесячной оплатой арендной стоимости либо приобретение автомобиля в рассрочку. Ежемесячные арендные платежи зачисляются в стоимость авто, указанной в лизинговом договоре.
Приобрести транспортное средство можно несколькими способами:
- За счет собственных средств;
- В кредит;
- Взять в аренду;
- Оформить по договору лизинга.
Самым выгодным является первый способ, но он доступен не всем. При покупке в кредит банк передает клиенту средства, которые он тратит на приобретение машины или сразу перечисляет их в автосалон. Ежемесячно клиент будет платить сумму долга и проценты. Автомобиль в собственности с момента приобретения, но является залогом до момента полного возврата денег банку.
Аренда представляет собой передачу в аренду транспортного средства на определенный период с внесением ежемесячных платежей. По окончании договора машина возвращается арендодателю. Срок заключения от 1 дня до 3 лет.
Автолизинг – это долгосрочная аренда транспортного средства сроком до 5 лет, для личного или коммерческого использования с возможностью права приобрести в собственность по окончании срока действия договора. Ежемесячно нужно оплачивать аренду. Страхование, техосмотр, сезонные работы и замена покрышек включены в размер платежа, что уменьшает затраты клиента. Позже придется принять решение будете выкупать машину по остаточной стоимости или оформите новый на другое авто.
Виды лизинга для машин
На практике применяют 2 вида лизинга для машин:
- Финансовый — с правом последующего выкупа;
- Оперативный — без права выкупа.
Сравнение типов лизинга
· затраты на покупку, регистрацию и оформление документов
· расходы на оказание услуги и сопровождение договора
· прибыль компании
· стоимость при выкупе· стоимость машины
· регистрационные расходы на покупку
· затраты по обслуживанию договора и контролю его исполнения
· плата за аренду
· сумма износа транспортного средства
Лизинг легкового автомобиля для физических лиц
Одно из преимуществ услуги — отсутствие ограничений стоимости автомобиля, которая зависит только от финансовых возможностей клиента. Физические лица также могут оформить в лизинг сравнительно недорогую технику на различных условиях с правом выкупа либо без него.
Срок автолизинга как правило до 3 или 5 лет, предусмотрен досрочный выкуп. График платежей аннуитетный (одинаковые суммы) или дифференцированный (каждый месяц вносить сумму меньше).
Для привлечения клиентов среди физических лиц постоянно проводятся акции и разрабатываются различные схемы оформления. Самыми популярными из них являются:
- Без учета финансовых возможностей клиента. Компания не будет проверять доходы или не критично оценит их достаточность для выполнения условий. Программа пользуется популярностью у лиц, которые не официально работают или получают «серую» зарплату, а так же начинающих ИП.
- Без увеличения цены. Для увеличения продаж производитель предлагает лизинг без наценок, таким образом выкупить автомобиль через время можно будет по рыночной цене при условии беспроцентной рассрочки. Затраты посредника будут покрыты за счет скидки и клиент фактически не переплатит.
- Без первоначального взноса. Клиенту предлагается оставить страховую сумму в размере 10%. Которую после окончания срока договора вернут, если транспорт будет выкупаться зачтут в счет погашения.
Предложения финансируются только за счет производителей и дилеров, и внимательно изучив их можно заключить выгодную сделку.
Как купить машину в лизинг физическому лицу — условия и этапы
Участниками сделки являются 3 стороны:
- Автосалон – продавец имущества;
- Лизинговая компания – покупатель транспортного средства;
- Клиент – частное лицо, которое берет в аренду имущество с возможностью права выкупа, по договору именуется получателем.
Продавцом имущества иногда выступает компания, тогда количество участников сделки уменьшится. Можно купить и поддержанное авто в кредит. Автомобиль может оформить любой человек, соответствующий требованиям, к потенциальным клиентам.
Условия для получения лизинга для авто
Лизингодателю важно наличие у клиента стабильных доходов, чтобы убедится в его платежеспособности. Первоначальный взнос составляет не менее 10%, максимальный размер не ограничен. Чем больше взнос, тем меньше сумма платежа и стоимость при выкупе. Если критерии соблюдены купить машину в лизинг можно выполнив несколько действий.
Этап 1 — Подбор компании или банка
Возможность взять автомобиль в лизинг физическим лицам предоставляют банки и коммерческие организации. Перед детальным изучением условий каждого лизингодателя обратите внимание на требования к клиентам, так как некоторые из них сотрудничают только с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами.
Если компания заключает договор лизинга с физическим лицом изучите следующие аспекты в ее деятельности:
- Период работы на рынке.
- Количество филиалов по городу или региону.
- Наличие сайта с размещением необходимой клиенту информации, телефонов службы поддержки клиентов, тарифами, калькулятор стоимости.
- Возможность получить предварительный расчет стоимости.
Если полученная в результате анализа информация устроила, рассмотрите еще несколько компаний, чтобы после выбора автомобиля сравнить стоимость услуг и принять выгодное предложение.
Этап 2. Выбор машины
Для покупки можно выбрать транспортное средство категории В, С, D, Е как для личного использования так и для коммерческих целей.
Нет ограничений по стоимости машины и производителю, но на протяжении всего срока действия договора обязательна страховка КАСКО.
Этап 3. Сбор и подготовка документов
Заполните анкету на сайте компании. Позже обратитесь с паспортом и водительским удостоверением для консультации в офис. Если стоимость автомобиля превышает 3 500 000 рублей, могут дополнительно затребовать копию трудовой книжки и справку о доходах.
Если клиент нерезидент, то нужно подготовить:
- Паспорт иностранного гражданина и перевод заверенный нотариально;
- Вид на жительство или миграционная карта;
- Трудовой договор;
- Разрешение на работу в РФ.
Рассмотрение занимает не много времени и решение принимается в течение 1-3 рабочих дней.
Этап 4. Изучение проекта договора
До подписания обязательно прочитайте договор. В нем должны быть указаны:
- права клиента;
- способ передачи автомобиля;
- график платежей;
- порядок и сроки проведения технического обслуживания;
- условия страхования;
- штрафные санкции за просрочку платежа;
- информации о способах досрочного выкупа и изменения условий.
Этап 5. Страхование и заключение договора
ОСАГО и КАСКО оформляются и своевременно продлеваются в течение срока действия аренды. Многие организации и банки рекомендуют страховые компании, в которых нужно приобрести полис на выгодных условиях. Выгодоприобретателем выступает лизингодатель.
После согласования, стороны ставят подписи, а клиент вносит оплату и получает долгожданный автомобиль в аренду.
Этап 6. Выкуп
При оформлении сделки с последующим выкупом ознакомьтесь с выкупной стоимостью. Если цена сильно преувеличена то возможно дешевле оформить кредит и заплатить банку проценты.
После окончания срока аренды автомобиль выкупать не обязательно. Можно оформить другое транспортное средство или пролонгировать текущий договор при отсутствии финансовых возможностей для выкупа. Полезные ссылки:
- Как купить подержанное авто в кредит — Способы, Банки и %
- В чем разница между кредитом и лизингом
- Как вернуть деньги за страховку по кредиту — Инструкции и Примеры
- Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении
- Рефинансирование кредита или Как уменьшить переплату по кредиту
Можно ли купить поддержанное авто в лизинг
До 2015 года в лизинг не возможно было приобрести автомобиль с пробегом. В настоящий момент подержанное авто возможно приобрести, но только в случае если дилером выступает юридическое лицо.
Покупка поддержаных автомобилей пользуется популярностью у населения, и компании охотно предоставляют услуги на вторичном рынке. При заключении договора обратите внимание на следующие моменты:
- Выбирайте автосалон, у которого есть опыт по продаже поддержанных авто.
- Если купить машину с пробегом в лизинг у физического лица, его стоимость может быть увеличена на 18% (размер ставки по НДС), так как за клиента лизингодатель платить не будет.
- Сроки аренды автомобиля можно согласовать от 1 года до 8 лет.
- Первоначальный взнос не менее 20%.
- Страховку оформляет собственник машины.
Есть ли лизинг без первоначального взноса
Купить машину в лизинг физическим лицам можно без первоначального взноса, все зависит от компании которая предоставляет услугу лизинга. Компания дополнительно может затребовать документы подтверждающие доход и наличие собственности.
Активно применяется усулга без первоначального взноса для клиентов, которые работают в г. Москве и Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Республике Татарстан, Екатеринбурге в виду высокого уровня заработных плат в регионе.
Правда без первоначального взноса нельзя взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу.
Стоит ли брать авто в лизинг
Основным отличием лизинга от кредита является момент перехода права собственности. При кредитовании машина сразу оформляется в собственность, но будет являться обеспечение в банке до полного погашения кредита. В лизинге собственником выступает компания, и право распоряжения наступит до выкупа.
Экономическая эффективность способов покупки автомобиля в лизинг
2. Страхование жизни 0,5% от суммы кредита 960 рублей.
3. Оформление КАСКО и ОСАГО — 20 000 рублей
Что будет если задерживать платежи
Если задерживаются платежи по лизингу, то начисляется штраф в размере от 0,1% в день до 20% разово не зависимо от количества дней просрочки. Размер санкции и порядок их уплаты указан в договоре. Помимо начисления штрафов компания имеет право расторгнуть договор и вернуть себе автомобиль.
Финансовые трудности всегда имеют временный характер, поэтому чтобы выполнять условия обязательно сообщите компании о необходимости отсрочки на несколько дней или обсудите изменения графика платежей, чтобы ее избежать. Например, вы вносите 50% платежа, в графике можно скорректировать сумму, а разницу добавить к оплате в следующем месяце.
Плюсы и минусы автолизинга
В любой услуге есть свои преимущества и недостатки. Плюсы услуги заключаются в следующем:
- Полностью проверен автомобиль на предмет противоправных действий и зарагестрированный в ГИБДД.
- Доступно оформление в лизинг грузовых автомобилей.
- Сделка выполнена с соблюдений законодательство.
- Автомобиль постоянно проходит техническое обслуживание за счет лизингодателя, что гарантирует всегда его исправное состояние. Особенно важно это условие при покупке комиссионного транспорта.
- Страхование по низким тарифам без дополнительных услуг.
- Минимальное количество документов для оформления.
- Короткий срок рассмотрения заявки.
- Ежемесячный платеж минимум на 15% ниже взносов по кредиту.
- Отсутствует налог на имущество.
- Лояльное отношение к кредитной истории клиента.
- Возможно заключение сделки без первоначального взноса.
- Можно взять автомобиль в лизинг физическим лицам категории С и D для коммерческого использования.
Недостатками являются:
- Переход права собственности после выкупа.
- Ограничение по радиусу использования транспортного средства.
- Самостоятельный ремонт или регистрационные действия запрещен до выкупа.
- Обязательно прохождение обслуживания по установленному графику, чтобы избежать штрафов.
- В зависимости от условий возможно после одной просрочки возврат машины лизингодателю.
- Неустойка при досрочном расторжении со стороны клиента.
- Согласовывается любое действие не указное в договора.
- При ДТП будет начислен штраф в пользу компании.
Помощь и советы
Оформляйте полис ежегодно, так как возможно понижение стоимости услуг за счет безаварийной езды. Перед продлением полиса сравнивайте стоимость с нескольких страховых компаниях. И так же при досрочном выкупе откажитесь от дальнейшего страхования и сэкономьте деньги.
Для снижения расходов на страхование исключите редко возникающие риски и дополнительные услуги.
При досрочном погашении обратите внимание на размер комиссии. Без комиссии разрешено погашать, начиная со 2 или 3 года. Посчитайте расходы на страхование и сравните полученные суммы, чтобы сэкономить.
Для экономии на покупке поддержанного автомобиля у физического лица, нужно либо с ним договорится о скидке в размере НДС, либо внести больше первоначальный взнос и попросить компанию не увеличивать сумму платежей, или включить дополнительные расходы в выкупную стоимость.
Если в договоре не устраивают условия эксплуатации или другие пункты, обсудите возможность их изменения до его подписания.
Заключение
На вопрос «Как оформить лизинг на машину?» теперь каждый может ответить просто, ведь необходимо не более 3 дней и два документа.
Лизинг на покупку легкового автомобиля для физических лиц постепенно набирает популярность. Экономически выгодный способ использования транспорта, право менять его при заключении каждого последующего договора и содержание в исправном состоянии за счет компании, позволяют каждому клиенту получить удовлетворение услугой.
Качество обслуживания и прозрачность условий добавляет услуге дополнительные баллы в сравнении с другими способами приобретения. По оценкам экспертов можно спрогнозировать увеличение количества автомобилей приобретаемых в лизинг в течение 5 лет более чем на 20%.
Источник: