Как выдавать займы наличными под залог недвижимости, авто или золота. Как обезопасить себя от убытков и Какой процент лучше устанавливать. Примеры сколько можно заработать на частном кредитовании + Советы.
На рынке самым бесперспективным способом «пассивного» дохода являются банковские вклады, так как размер ставок по ним не покрывают уровень инфляции и повышение цен. Получить приличный доход от депозита можно в одном случае – разместить очень большую сумму вклада, чтобы ощущать доход 5-7% ежегодно.
Сегодня популярность набирают частные кредиторы (инвесторы), которые готовы выдать деньги без бюрократии под расписку или залог в минимальный срок. Привлекательность сегмента – высокий доход и безопасность операций. Расскажем обо всем подробно.
Займ под залог недвижимости
Самый безопасным залогом, с точки зрения кредитора — это недвижимость.
Частные инвесторы работают по такому же принцип что и банки:
- Производят оценку ликвидности района и квартиры.
- Регистрируют сделку в Росреестре.
- Выдают деньги.
Только в отличие от финансовых учреждений процедура занимает максимум 3 дня, возможна выдача аванса и помощь в подготовке документов или получении необходимых справок.
В отдельных случаях требуют переоформления на третье лицо, до погашения обязательств, но такое бывает редко, так как мало кто из клиентов согласится потерять собственность за 50-90% от стоимости.
Основные критерии для оформления недвижимости в залог:
- Расположено в городе или населенном пункте, удаленном не более 25 км от краевого центра. Для Москвы рассматривается радиус в пределах 50 км.
- Квартира в хорошем состоянии, обязательно наличие косметического или евроремонта.
- Дом, в котором расположена собственность не признан аварийным или ветхими, не запланирован снос.
- Желательно до 3 собственников и отсутствие ареста.
Проблему с задолженностью по оплате коммунальных платежей инвестор поможет решить в счет суммы долга.
Условия выдачи денег:
- Период – 30 дней – 15 лет;
- Сумма – 250 000 – 5 000 000 рублей;
- Ставка – 0,10-0,30 в день.
При продаже прибыль – разница между рыночной стоимостью недвижимости и суммой займа, за вычетом расходов по оформлению сделки, от 150 000 рублей.
Например, цена квартиры 3 100 000 рублей. Клиенту нужно 2 300 000. Расходы на оформление сделки – 30 000 – оплата госпошлины в Росреестре, услуг нотариуса и оценщика. В случае невозврата долга 3 100 000 – 2 300 000 – 30 000 = 770 000.
Условия кредитования под залог транспорта
Под залог транспорта рассматривают следующие схемы кредитования:
- Машина будет стоять на охраняемой стоянке, и клиент ей пользоваться не будет. Причина, такого условия выдачи денег – риск повреждения залога.
- Залог машины под ПТС. Займ отличается высокой ставкой, однако транспортом можно пользоваться, по генеральной доверенности он оформлен на кредитора.
Важно! Выдается 50-75% от стоимости машины. Объясняется такой дисконт быстрым моральным и физическим износом.
Критерии к транспортным средствам:
- Возраст для отечественных авто не старше 5 лет, иномарок и спецтехники – 10.
- Хорошее техническое состояние.
- Отсутствие серьезных повреждений кузова автомобиля.
- Не наложен арест.
Тарифы на займы:
- Срок – 1-36 месяцев.
- Процент за пользование – 0,15-0,5% ежедневно.
- Согласие супруга на залог, заверенное нотариусом, если имущество, совместно нажитое.
- График погашения – аннуитетный или дифференцированный.
Транспорт требует хранения на охраняемой стоянке или в гараже, что повлечет дополнительные расходы, однако они покрываются процентами, поступающими от клиента.
Деньги под залог золота
Залоги, которые требуют минимального хранения – ювелирные изделия. Для организации бизнеса достаточно иметь реактивы, лупу, надфиль и договор аренды банковской ячейки.
В залог можно принимать изделия из серебра и золота. Однако серебро ввиду своей низкой стоимости не рентабельно хранить и доход минимальный. Например, для займа 3 500 рублей, при стоимости серебра 20 рублей за грамм клиент должен сдать 175 грамм, тогда как золота 2,3 грамма (средняя цена по рынку 1 500). Гораздо проще заемщику найти меньше вес, да и цена на золото постоянно растет. Что может принести дополнительную прибыль.
Принцип работы инвестора аналогичен ломбарду. Принесли цепь весом 5 грамм, по тарифам цена 1 500 рублей за 1 грамм. Выдали – 7 500. Если клиент не возвращает долг продажа возможна на лом, с минимальной наценкой 100 рублей с грамма или изделием, при сохранении товарного вида и ценой от 1 900.
Например, разместив 1 000 000 под 0,28% в день (102,2 — в год). Ежемесячно клиенты платят – 84 000 рублей. Кредит на такую же сумму в банке был оформлен под 22%, на 5 лет, с платежом 24 000. Соответственно, в течение 12 месяцев деньги банку вернуть и получать прибыль.
Важно! Обратите внимание, что бриллианты и другие драгоценные камни не оцениваются, учитывается только металл. Наценка на такие вещи делается 150-300%.
Деньги под залог золота в ломбарде выдают на аналогичных условиях, отличие – лояльный подход к неплательщикам, низкие ставки (чем у официальных конкурентов), удобный способ погашения (перевод на карту).
Требования к клиентам и их поиск
Клиентами частных кредиторов являются физические лица и ИП, которым нужны деньги на развитие бизнеса. Сумма кредита зависит от размера залога. Специальных требований нет:
- Возраст – от 21 года;
- Гражданство – РФ;
- Наличие залога и действующих документов, удостоверяющих личность и право собственности;
- Полная дееспособность.
Трудовой стаж и доход не интересует, так как при любом стечении обстоятельств сделка защищена залогом.
Способы формирования клиентской базы:
- Сарафанное радио – сообщите знакомым и соседям о возможности получить быстро деньги.
- Обратитесь к брокерам, которые работают с банками. При отказе по заявке в финансовых учреждениях рассматриваются услуги инвестора, причем предпочтение отдается тому, кто работает максимально быстро.
- Сделайте рассылку по объявлениям о срочном выкупе недвижимости или автомобиля.
- Разместите объявления на сайтах Авито, Юла и в социальных сетях.
- Поговорите с руководителями небольших ломбардов, что при отсутствии денег они могут к вам обратиться или направить клиента за вознаграждение.
Отзывы о сотрудничестве с частными кредиторами
Большинство клиентов отмечают скорость работы и отсутствие бюрократических проволочек, так как инвестор сам заинтересован быстрее оформить сделку и начислять проценты.
Займы выдаются под расписку или с оформлением договора займа, в которых указывают залог. Никаких предоплат частные кредиторы не требуют, расходы по оценке и оформлению, как правило, берут на себя.
Люди, дающие деньги в долг под проценты, ценят свое время и время клиента. У них также есть программы лояльности и специальные условия для постоянных клиентов.
Единственным недостатком, который выделяют заемщики – высокие ставки. В данном случае компенсация за сервис, время и гарантию выдачи денег того стоит.
Полезные ссылки:
- Самые востребованные услуги в России (в Примерах) — ТОП 57 Бизнес Идей
- ТОП 186 Бизнес Идеи с минимальными вложениями (+ Примеры) с Нуля
- Как написать бизнес-план самому с нуля: Инструкция и Примеры (Скачать образцы)
- 67 Бизнес Идей для Маленького города — Вложения и Доходность
- Делегирование (простыми словами): Суть, Примеры из истории и Принципы
Советы начинающим кредиторам
- Если обратился новый клиент. Не рискуйте деньгами и проведи полную экспертизу объекта. Машину осмотрите на станции технического обслуживания, жилье с мастером по ремонту. Если сами не обладаете соответствующими навыками. Не теряйте бдительность! Обычно мошенники предлагают дорогие объекты, а хотят за них минимальные суммы. В таких случаях присутствует риск, что машина окажется или документы на залог поддельные.
- Не поддавайтесь на уговоры клиента накинуть лишние 10 000 – 150 000 рублей. Самостоятельно принимайте решение о возможной суме займа и не опирайтесь на предыдущую историю. Даже если заемщик ранее возвращал долг, следующий раз он не выплатит, а расходы на предпродажную подготовку объекта и компенсацию неполученного дохода окажутся больше рыночной стоимости.
- При возникновении у клиента финансовых трудностей заключите с ним дополнительное соглашение – измените график погашений, сделайте отсрочку платежа, предусмотрите возможность вносить частями. В таких случаях доход будет получен. Только если клиент «кормит завтраками2 и постоянно ссылается на какие-либо обязательства нарушая договоренности, выставляйте на продажу залог не раздумывая. Оптимальный срок ожидания – 30-45 дней.
- Машины – самый сложный вид залога, так как могут сдать «корыто» с замененными оригинальными деталями и скрытыми дефектами. При приеме ювелирных изделий присутствует вероятность подделки, однако при соблюдении технологии проверки практически исключена.
Заключение
Рынок частного кредитования активно развивается, так как преимущества сотрудничества для клиента очевидны:
- Возврат обеспечен залогом.
- Высокая доходность.
- Юридическая и экономическая прозрачность сделок.
- Быстрое оформление.
- Возможность получить деньги с плохой кредитной историей.
- Отсутствие поручителей.
- Допускается полное и частичное досрочное погашение.
- Не требуется больших временных затрат по сопровождению сделок, достаточно один раз в месяц рассылать сообщения с суммой оплаты.
Обратите внимание! Частный инвестор получает от 20-150% в год, а при ведении «серого» бизнеса экономит на налогах.
Если хорошо разбираетесь в недвижимости, машинах, драгоценных украшениях и часах инвестируйте в займы. Вкладывайте личные сбережения или оформляйте кредит и начните увеличивать свой доход ежедневно. не затрачивая много сил и времени. Ни один законный вид деятельности не принесет такую рентабельность, не считая высокопоставленных лиц крупных корпораций.
Источник: