Очень часто самые блестящие, перспективные бизнес-идеи терпят неудачи по двум основным причинам. Первая – это проверка временем на прочность самого предпринимателя, его терпения. Вторая – отсутствие должного финансирования для старта бизнес-проекта. Между тем, кредитование для малого бизнеса в нашей стране развито на довольно высоком уровне.
Оглавление:
- Банк
- Венчурное финансирование и «бизнес-ангелы»
- Потребительский кредит
- Родственники и друзья
- Лизинг
Малый бизнес сейчас очень популярен в России. Причин этому несколько. Это и желание быть «сам себе хозяин», возможность распоряжаться своим рабочим временем, определенный статус в обществе, и конечно больший заработок. Сравните сами: средний менеджер в среднем российском городе зарабатывает от пятнадцати до двадцати пяти тысяч рублей, рабочий у станка примерно столько же, или чуть побольше, инженер – тридцать-сорок тысяч. Свыше шестидесяти тысяч получают ведущие специалисты в крупных компаниях, или руководители средних организаций. Предприниматель же, освоивший одну из ниш малого бизнеса, может рассчитывать на результат в сто-сто пятьдесят тысяч рублей ежемесячно, а то и больше.
Поэтому многие стремятся в малый бизнес, но приходят туда единицы от общего количества желающих. Основная проблема у всех одна: как открыть свое дело? Где взять деньги для старта? Вот уже готов потрясающий бизнес-план, следуя которому, вы сможете заработать свои первые миллионы на поприще малого предпринимательства, но богатых родственников у вас нет, зарплаты хватает только на жизнь, отложить не удастся, а искать клады, у вас просто нет времени. И тогда блестящий бизнес-план отправляется в ящик стола до лучших времен (то есть навсегда). Попробуйте рассмотреть один вариант, который может помочь решить вашу проблему – кредит для малого бизнеса.
Я почти слышу возражения типа: «Одевать долговое ярмо на шею?», «Никогда, ни за что, чем отдавать?», и тому подобное. Но ведь если вы, задумывая свой бизнес, уверены в его успешности (а иначе, зачем его начинать?), то откуда появляются вопросы «чем отдавать кредит»? Заработаете и отдадите, ведь вы же уверены в своем плане? А иначе сразу уберите подальше свой бизнес-план, и отправляйтесь на надоевшую работу, работать на тех и для тех, кто когда-то не побоялся рискнуть. Удачи вам в жизни! А те, кто заинтересовался, читайте дальше.
Возможностей взятия кредита для малого бизнеса сейчас хоть пруд пруди, вот только обращаться в первую попавшуюся кредитную организацию все же не стоит. Лучше предварительно изучить все предлагаемые варианты, и сделать правильный, рациональный выбор. Итак, где сегодня можно взять кредит для малого бизнеса.
к оглавлению ↑
Банк
Конечно, это самое первое, что приходит в голову. В принципе банки охотно кредитуют представителей малого бизнеса, но есть одна загвоздка. Эта «охотность» напрямую зависит от срока, который предприятие уже функционирует на рынке товаров и услуг. Проще говоря, если вашему (успешному) бизнесу три и более лет, кредит вам дадут без проблем, если вы только что открылись, банк будет думать дать вам кредит или нет. А если вы пришли в банк, имея на руках только свой замечательный бизнес-план (как его написать читайте тут), то ваши шансы на получение кредита примерно десять из ста.
Конечно, ваш план будет тщательно изучен специалистами, будет дана оценка его перспективности, изучаться будет также ваша личность, репутация, связи – проверят всю «подноготную», с «темным прошлым» или плохой кредитной историей туда лучше не соваться. Кроме этого вам будет предложено обеспечить свой кредит, то есть предоставить в залог автомобиль, недвижимость, оборудование, которое вы закупите на полученный кредит, и так далее.
Сейчас взять банковский кредит проще у крупных банков, которые могут позволить себе «рискнуть» средствами. Например, Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк – это такие банки, которые «ближе» к государству, и работают уже не один десяток лет. В этих банках могут предложить несколько вариантов кредитования, среди которых вы можете выбрать наиболее для вас подходящий. Преимущества банковского кредита перед остальными видами кредитов – это дополнительная оценка специалистами вашего будущего бизнеса, и относительно долгий срок кредитования (до пяти лет).
Еще один вариант банковского кредита, могут предложить тем, кто собирается работать по франшизе (о плюсах и минусах такого бизнеса читайте здесь). В некоторых банках (например, Собинбанк) заключены договора с компаниями, которые продают свои франшизы на выдачу кредитов заинтересованным лицам. Преимущества такого кредита – в его стопроцентном получении и меньшей процентной ставке. к оглавлению ↑
Венчурное финансирование и «бизнес-ангелы»
Говоря человеческим языком, это частные инвесторы, которые вкладывают свои деньги (подробнее о вложениях капитала читайте тут) в высокоперспективные и технологичные проекты, направленные на создание наукоемких производств. Венчурные капиталисты отличаются от «бизнес-ангелов» тем, что первые вкладывают в проекты чужие деньги, отданные им в управление (средства венчурных фондов), а вторые – рискуют собственными финансами.
Найти инвесторов в наше время не составляет большого труда, стоит только набрать в поисковой строке браузера соответствующий запрос, и дальше – дело выбора. Гораздо труднее убедить инвестора вложить деньги именно в ваш проект. Здесь-то и поможет ваш потрясающий (на ваш взгляд) бизнес-план. Если инвестор сочтет его таким же безукоризненным, деньги вы получите. Кроме бизнес-плана оцениваться будет также перспективность сферы, в которой вы хотите начать бизнес.
к оглавлению ↑
Потребительский кредит
Часто бывают ситуации, когда намного легче и проще взять кредит в банке как физическое лицо, а не юридическое. Причины для этого могут быть у каждого свои. Потребительские кредиты можно получить без какого-либо обеспечения, с залогом недвижимости, или под поручительство физических лиц (чаще всего такими лицами выступают родственники, или друзья). Например, в Сбербанке можно взять кредит без обеспечения суммой до полутора миллионов рублей на срок до пяти лет. Думаю, излишним будет говорить о том, что для получения кредита, вы должны быть чисты со всех сторон «аки ангел».
к оглавлению ↑
Родственники и друзья
Как ни странно, почти треть всех начинающих бизнесменов берут средства на начало бизнеса именно в этих источниках (как взять деньги у частного лица в долг можно прочитать здесь). Поэтому рассмотрением такой возможности пренебрегать не следует. Обычно родственные отношения позволяют взять деньги под «честное слово», но большие суммы творят изменения с человек (иногда не в лучшую сторону), поэтому лучше подстраховаться распиской и свидетелями факта займа. к оглавлению ↑
Лизинг
Этот вариант хорош, если у вас есть некоторые собственные средства. В этом случае лизингодатель приобретает имущество или оборудование, которое нужно вам для бизнеса в свою собственность, которая будет оставаться таковой, пока вы полностью не исполните условия лизингового договора.
Это основные источники, где можно взять кредит для малого бизнеса. Всегда нужно помнить, что кредит это, прежде всего обязательства, которые влекут за собой ответственное их исполнение. За невыполнение этих обязательств, можно поплатиться не только своим бизнесом, но и имуществом, а в некоторых случаях даже свободой. Риск есть всегда, поэтому всегда помните старинную русскую поговорку «семь раз отмерь, один раз отрежь».
Если вы уверены в своем бизнес-плане, чувствуете в себе силы для того, чтобы поднять бизнес « с нуля», просчитали возможные риски, и тщательно проверили содержание предлагаемых кредитных договоров или условий кредита – берите кредит без опаски. Иначе, возвращаясь к тому, что я говорил в начале статьи, задвигайте свои мечты о собственном малом бизнесе подальше. Или ищите другие пути. Удачи вам!
Небольшое видео о том, как банковский кредит влияет на развитие бизнеса
Источник: